Surroga mutuo · Torino e Piemonte
Surroga del mutuo a Torino: quanto risparmi davvero, in euro
Se paghi una rata costruita su un mercato che non esiste più, la surroga sposta il mutuo in un'altra banca senza toccare la casa. Per legge non ti costa nulla. Prima però va fatto un conto, e non è il confronto tra due percentuali.
- ★ 5,0 272 recensioni Google
- 30+ banche interrogate in parallelo
- < 30 gg per la delibera, in media
- 0 € se non arrivi al rogito
Paghi solo se arrivi al rogito
La nostra consulenza non ti espone ad alcun rischio: il compenso di mediazione è dovuto soltanto se ottieni il finanziamento e arrivi alla firma dal notaio. Se non vai a rogito, non ci paghi nulla. L'importo ti viene comunicato per iscritto prima di iniziare, insieme a tutte le spese della banca.
Tempi medi rilevati sulle pratiche seguite dall'agenzia. La delibera resta una decisione della banca: i tempi possono variare in base all'istituto e alla completezza dei documenti.
Quello che di solito si pensa
Il tasso più basso non basta a dire che conviene
Chi ci chiama per una surroga ha quasi sempre visto una pubblicità con un tasso più basso del proprio. È il punto di partenza giusto, ma il calcolo che serve è un altro.
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«Vedo tassi più bassi del mio, quindi conviene»
Dipende dagli anni che ti restano: sugli ultimi otto mezzo punto vale poche centinaia di euro l'anno.
Perché
Il confronto utile non è tra due tassi: è tra quanto pagherai da qui alla fine e quanto pagheresti cambiando istituto. Pesa moltissimo la durata che ti resta. Su un residuo di 60.000 euro con otto anni davanti, mezzo punto vale poche centinaia di euro all'anno; sugli stessi 60.000 con vent'anni davanti, molto di più.
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«Cambiare banca sarà lungo e pieno di spese»
Per legge è gratuita: niente penali, notaio a carico della nuova banca. Trenta o quarantacinque giorni e una firma.
Perché
Il D.L. 7/2007 vieta penali e mette le spese, comprese quelle notarili, a carico della nuova banca. Nella pratica servono trenta o quarantacinque giorni e una firma: il dialogo tra il vecchio e il nuovo istituto avviene senza di te.
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«La mia banca mi ha proposto di rinegoziare, è la stessa cosa»
Sono due operazioni diverse. A volte la controproposta è l'offerta migliore, a volte serve solo a trattenerti.
Perché
Non lo è. La rinegoziazione modifica il contratto che hai già, la surroga lo sposta altrove. Le controproposte arrivano quasi sempre quando capiscono che stai per andartene: a volte sono l'offerta migliore sul tavolo, a volte servono solo a trattenerti. Le mettiamo a confronto con i numeri.
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«Già che ci sono, chiedo anche qualcosa in più»
La surroga sposta il debito residuo e non lo aumenta di un euro. Per la liquidità serve un'altra operazione.
Perché
La surroga sposta il debito residuo e non lo aumenta di un euro. Se ti serve liquidità aggiuntiva serve un mutuo di sostituzione, che è un'altra operazione: ha costi, tempi e valutazioni diverse. Confonderli è l'errore più comune.
★★★★★
Nei mesi successivi l'ho contattato alcune volte per la rinegoziazione del mutuo e anche in queste occasioni si è dimostrato un prezioso alleato.
Perché con noi
Cosa facciamo, in concreto
Ti diamo la cifra che resta in tasca ogni anno
Prendiamo il tuo debito residuo, il tasso attuale e gli anni che mancano, e calcoliamo quanto pagheresti in totale restando dove sei e quanto spostandoti. La differenza te la diamo in euro sull'intero piano e in euro al mese, non in punti percentuali.
Mettiamo la controproposta della tua banca sullo stesso foglio
Quando capiscono che stai valutando la surroga, molti istituti offrono una rinegoziazione. La confrontiamo con le proposte esterne alle stesse condizioni di durata, così vedi qual è davvero il numero più basso.
Se non conviene, te lo diciamo e chiudiamo lì
Su alcuni residui e alcune durate lo spostamento non vale la fatica. In quel caso non ti presentiamo una pratica: ti diamo il numero e finisce così, senza alcun costo.
Cosa possiamo cambiare, e cosa no
Con la surroga puoi rivedere il tasso, la durata residua e il tipo di tasso: passare da variabile a fisso o viceversa è una delle ragioni più frequenti per cui la si fa, soprattutto quando la rata ha smesso di essere prevedibile. Puoi anche allungare la durata per alleggerire la rata, tenendo presente che allungare significa quasi sempre pagare più interessi in totale: è un baratto tra sostenibilità mensile e costo complessivo, e va fatto con i due numeri sotto gli occhi.
Quello che la surroga non può fare è aumentare l'importo. Il capitale che si trasferisce è esattamente il debito che ti resta: se hai bisogno di liquidità per lavori, per consolidare altri finanziamenti o per qualsiasi altra ragione, serve un mutuo di sostituzione — un'operazione diversa, con spese notarili a tuo carico e una nuova valutazione dell'immobile. Ti diciamo subito in quale delle due categorie ricade quello che hai in mente, perché confonderle porta a fare il conto sbagliato.
Fatti richiamareCome lavoriamo
Dalla telefonata alla firma
- 01
Ci dici tre numeri
Debito residuo, tasso attuale, anni che mancano. Bastano per il primo conto, al telefono.
- 02
Confrontiamo gli istituti
Verifichiamo quali banche offrono le condizioni migliori proprio sul tuo residuo e sulla tua durata, e quali assorbono la perizia.
- 03
Valutazione onesta
Ti diciamo quanto risparmi, in euro. Se la risposta è «poco», te lo diciamo lo stesso.
- 04
Pratica fino all'atto
La nuova banca gestisce il passaggio con la vecchia, noi seguiamo i tempi e ti accompagniamo alla firma.
Recensioni Google
Chi ci ha scelto
★★★★★
Il mio forma mentis mi porta generalmente a dubitare ed evitare di usufruire di questi servizi perché ormai "c'è internet" e per cattive esperienze passate. Questa volta ho deciso di andare un po' contro me stesso e accettare l'aiuto di Marcello, che mi ha fatto cambiare idea sin dal primo incontro. Mi ha trovato il mutuo migliore per me al momento, ha risolto tutti i miei dubbi con parole chiare e comprensibili ai non del mestiere: non ho dovuto fare niente se non inviargli i documenti che servono. Insomma, probabilmente è il primo professionista che pago volentieri.
★★★★★
Ottimo servizio, preciso e veloce. Sono stata seguita con grande tempestività sin dal primo contatto, senza mai ricevere false speranze ma solo soluzioni concrete e trasparenti. Grazie al supporto di Alex, l'iter burocratico è stato molto più semplice e senza intoppi. Persona, oltre che qualificata, di una disponibilità e gentilezza rara. Un servizio efficiente che consiglio vivamente a tutti.
★★★★★
Devo ringraziare enormemente Alex Franzino di Kiron, che mi ha aiutata a ottenere il mio primo mutuo al 95% nonostante la mia situazione da giovane partita IVA non fosse la più ideale. Mi ha supportata moltissimo nei chiarimenti tecnici ed è sempre stato presente durante il percorso, facendo anche da tramite con l'agenzia immobiliare e gli altri attori. Con il suo aiuto non ho praticamente sentito la pesantezza burocratica. Consiglio fortemente per chi, come me, ha bisogno di una guida nei meandri bancari e burocratici.
Inizia da qui
Raccontaci la tua situazione
Quattro domande su surroga mutuo. Ti richiama un consulente dell'ufficio di Torino che ha già letto le tue risposte: non devi ripetere tutto al telefono.
- Non serve aver già trovato casa: anzi, prima ci senti e meglio è
- Nessun documento da preparare per la prima telefonata
- Se l'operazione non sta in piedi te lo diciamo subito
- La valutazione iniziale è gratuita e non ti impegna a nulla
FAQ
Domande frequenti
La surroga ha davvero costo zero?
Sì, per il cliente. Il D.L. 7/2007, noto come decreto Bersani, vieta penali e mette a carico della nuova banca le spese dell'operazione, comprese quelle notarili. Resta eventualmente la perizia, che molti istituti assorbono: te lo diciamo prima, banca per banca.
La mia banca può opporsi o rallentare?
No, non può rifiutare la surroga né ostacolarla. Può però proporti una rinegoziazione per trattenerti: capita spesso e a volte è l'offerta migliore. La mettiamo a confronto con le altre e ti diciamo quale numero è più basso.
Posso cambiare anche durata e tipo di tasso?
Sì, entrambi. Puoi passare da variabile a fisso o viceversa e accorciare o allungare la durata. Tieni presente che allungare abbassa la rata ma alza il costo totale degli interessi: ti mostriamo i due piani affiancati.
Posso ottenere anche liquidità aggiuntiva?
Non con la surroga, che trasferisce soltanto il debito residuo. Per avere una somma in più serve un mutuo di sostituzione: le spese notarili in quel caso sono a tuo carico e l'immobile viene rivalutato. Valutiamo insieme se il conto torna.
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