Credit a doua casă · Torino și Piemont
Credit pentru a doua casă la Torino: să știi dinainte dacă duci două rate
Un imobil de închiriat, o casă la munte, un apartament pentru copiii care studiază. Întrebarea nu e cât costă creditul: e care bancă îți consideră expunerea totală suportabilă. Mai bine afli înainte de a semna un antecontract.
- ★ 5,0 272 recenzii Google
- 30+ bănci interogate în paralel
- < 30 gg până la aprobare, în medie
- 0 € dacă nu ajungi la act
Plătești doar dacă ajungi la actul notarial
Consultanța noastră nu te expune la niciun risc: comisionul de intermediere se datorează doar dacă obții finanțarea și semnezi la notar. Dacă nu ajungi la act, nu ne plătești nimic. Suma îți este comunicată în scris înainte de a începe, împreună cu toate costurile băncii.
Termene medii înregistrate pe dosarele gestionate de agenție. Aprobarea rămâne decizia băncii: termenele pot varia în funcție de bancă și de cât de complet este dosarul.
Ce se crede de obicei
Al doilea credit nu funcționează ca primul
Cine cumpără al doilea imobil a trecut deja o dată prin procedură și se așteaptă să fie la fel. Exact acolo apar surprizele cele mai costisitoare.
-
„Am plătit mereu la timp, al doilea mi-l dau”
Nu contează istoricul: contează raportul dintre toate ratele și venitul net. Iar fiecare bancă îl calculează în felul ei.
De ce
Băncile nu se uită în primul rând la istoric: se uită la raportul dintre suma tuturor ratelor și venitul tău net. Reperul e în jur de o treime, dar unii îl calculează la net și alții la brut, unii socotesc chiria pe care o încasezi și alții o ignoră. Cu același venit o bancă spune da și alta nu.
-
„Oricum îl închiriez, chiria acoperă rata”
Multe bănci socotesc chiria doar la 50-70% și doar cu contract deja înregistrat.
De ce
Doar unele bănci consideră venit chiria estimată, și aproape niciodată integral: de obicei se opresc între cincizeci și șaptezeci la sută, și numai cu un contract deja înregistrat și în vigoare. O chirie prevăzută, dar nesemnată, pentru majoritatea băncilor nu există.
-
„Procentul finanțabil va fi același”
La a doua casă coboară la 70-80%, și din valoarea de evaluare, nu din preț.
De ce
La a doua casă băncile coboară de regulă la 70-80% din valoarea de evaluare — evaluarea, nu prețul pe care l-ai negociat. La un imobil de 200.000 de euro poate însemna patruzeci de mii de euro în plus din banii tăi față de cât prevăzuseși.
-
„În afară de dobândă, costurile sunt aceleași”
Dispar facilitățile: taxa de înregistrare de la 2% la 9%, impozitul pe credit de la 0,25% la 2%.
De ce
Nu: dispar facilitățile pentru prima casă. Taxa de înregistrare crește de la 2% la 9% din valoarea cadastrală, iar impozitul substitutiv pe credit de la 0,25% la 2%. La o operațiune medie sunt câteva mii de euro care trebuie socotiți de la început.
★★★★★
Se avessi dovuto fare tutto io non so quanto tempo avrei perso, né se avrei trovato le migliori soluzioni sul mercato adatte alle mie esigenze.
De ce cu noi
Ce facem, concret
Îți dăm cifra înainte să semnezi
Calculăm suma finanțabilă și rata suportabilă cu parametrii fiecărei bănci, nu cu o regulă generică. Dacă operațiunea nu stă în picioare afli la primul telefon, nu după ce ai dat un avans.
Pornim de la băncile care chiar finanțează a doua casă
Nu toate băncile tratează cu plăcere dubla expunere, iar cele care o fac aplică praguri diferite. Prezentăm profilul tău celor care în această perioadă o privesc favorabil, în loc să afli după trei refuzuri.
Calculul cuprinde taxele și costurile, nu doar rata
Taxa de înregistrare, impozitul substitutiv, evaluarea, analiza dosarului, asigurările: le punem pe aceeași foaie cu rata. La o investiție asta decide dacă operațiunea aduce randament, nu o jumătate de punct de marjă.
Cum îți citesc băncile expunerea totală
Calculul care contează e raportul dintre rate și venit: se adună toate ratele pe care le vei plăti — creditul în curs, creditul nou, eventualele împrumuturi și cesiuni — iar totalul se compară cu venitul net lunar. Pragul acceptat în general e o treime, dar exact aici băncile se despart: unele includ în venit chiria estimată, altele doar pe cea deja încasată și declarată, altele aplică o reducere forfetară.
În practică asta înseamnă că aceeași situație poate fi suportabilă pentru o bancă și în afara parametrilor pentru alta, fără ca tu să ai cum să prevezi din exterior. Munca noastră începe de acolo: reconstruim tabloul tău complet, aplicăm criteriile reale ale fiecărei bănci și îți spunem cu care dintre ele operațiunea chiar stă în picioare, pe ce durată și în ce condiții.
Cere să fii sunatCum lucrăm
De la telefon la semnătură
- 01
Primul telefon
Venit, credit în curs, scopul achiziției și orizontul de timp.
- 02
Verificarea sustenabilității
Aplicăm parametrii fiecărei bănci la tabloul tău complet și identificăm băncile mai deschise la dubla expunere.
- 03
Oferte comparate
Cele mai bune condiții pentru cazul tău, cu taxele și costurile accesorii deja incluse în calcul.
- 04
Dosar și act notarial
Documente, evaluare, aprobare, notar: regia e a noastră.
Recenzii Google
Cine ne-a ales
★★★★★
Il mio forma mentis mi porta generalmente a dubitare ed evitare di usufruire di questi servizi perché ormai "c'è internet" e per cattive esperienze passate. Questa volta ho deciso di andare un po' contro me stesso e accettare l'aiuto di Marcello, che mi ha fatto cambiare idea sin dal primo incontro. Mi ha trovato il mutuo migliore per me al momento, ha risolto tutti i miei dubbi con parole chiare e comprensibili ai non del mestiere: non ho dovuto fare niente se non inviargli i documenti che servono. Insomma, probabilmente è il primo professionista che pago volentieri.
★★★★★
Ottimo servizio, preciso e veloce. Sono stata seguita con grande tempestività sin dal primo contatto, senza mai ricevere false speranze ma solo soluzioni concrete e trasparenti. Grazie al supporto di Alex, l'iter burocratico è stato molto più semplice e senza intoppi. Persona, oltre che qualificata, di una disponibilità e gentilezza rara. Un servizio efficiente che consiglio vivamente a tutti.
★★★★★
Devo ringraziare enormemente Alex Franzino di Kiron, che mi ha aiutata a ottenere il mio primo mutuo al 95% nonostante la mia situazione da giovane partita IVA non fosse la più ideale. Mi ha supportata moltissimo nei chiarimenti tecnici ed è sempre stato presente durante il percorso, facendo anche da tramite con l'agenzia immobiliare e gli altri attori. Con il suo aiuto non ho praticamente sentito la pesantezza burocratica. Consiglio fortemente per chi, come me, ha bisogno di una guida nei meandri bancari e burocratici.
Începe de aici
Povestește-ne situația ta
Patru întrebări despre credit a doua casă. Te sună un consultant al biroului din Torino care ți-a citit deja răspunsurile: nu trebuie să repeți totul la telefon.
- Nu e nevoie să fi găsit deja casa: cu cât ne suni mai devreme, cu atât mai bine
- Niciun document de pregătit pentru primul telefon
- Dacă operațiunea nu stă în picioare, ți-o spunem imediat
- Plătești doar dacă ajungi la semnătura de la notar
FAQ
Întrebări frecvente
Am deja un credit: pot lua al doilea?
E posibil când venitul susține ambele rate după criteriile băncii. Criteriile acelea diferă însă destul de mult, mai ales în felul în care e tratată chiria: e exact cazul în care compararea mai multor bănci face diferența dintre un refuz și o aprobare.
Cât pot finanța la a doua casă?
De regulă între 70 și 80% din valoarea de evaluare, deci mai puțin decât la prima casă și calculat la evaluare, nu la prețul negociat. Dacă evaluarea iese mai mică decât prețul, diferența rămâne în sarcina ta: e surpriza cea mai frecventă la acest tip de operațiune.
Se aplică facilitățile pentru prima casă?
Nu. Taxa de înregistrare crește de la 2% la 9%, iar impozitul substitutiv pe credit de la 0,25% la 2%. Le includem în calculul global pe care ți-l prezentăm, pentru că la o investiție cântăresc mai mult decât dobânda.
Dacă închiriez imobilul, chiria contează ca venit?
Depinde de bancă. Unele o consideră, aproape întotdeauna redus — între cincizeci și șaptezeci la sută — și doar cu contract înregistrat. O chirie doar prevăzută în general nu se socotește. Verificăm de la caz la caz care bănci o valorizează mai mult.
Alte servicii: Credit prima casăRefinanțarea credituluiCredit pentru renovareÎmprumuturi personaleÎmprumut cu reținere din salariu